Llegas a Estados Unidos con tu pasaporte, tu visado y el dinero justo para las primeras semanas. Tu empleador te pide una cuenta para el depósito directo, tu casero quiere transferencia y, de pronto, en el formulario del banco aparece un campo obligatorio: Social Security Number. Y tú todavía no tienes uno.
Tranquilo: sí se puede abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin SSN. No todas las entidades lo permiten y cada una pide cosas distintas, pero hay opciones reales para estudiantes F-1, trabajadores J-1 y H-2B, profesionales TN y recién llegados en general. En esta guía te explicamos qué alternativas existen, qué documentos preparar y cómo hacerlo paso a paso.
Respuesta rápida
- Sin SSN, pero con otro documento: muchas entidades aceptan pasaporte, visado y una dirección. Otras piden un ITIN, el número de identificación fiscal que emite el IRS a quienes no pueden obtener SSN.
- Lo más sencillo suele ser: una cuenta en una fintech o neobanco que acepte pasaporte y visado, o una sucursal de un banco tradicional que admita extranjeros con documentación alternativa.
- Lo que cambia según la entidad: el depósito inicial, la dirección que exigen (física o postal) y si puedes abrir online o solo en persona.
- Importante: las políticas de cada banco cambian con frecuencia. Antes de ir, llama o consulta su web oficial y pregunta exactamente qué documentos aceptan a alguien sin SSN.
SSN, ITIN y pasaporte: qué es cada cosa
| Documento | Qué es | Quién lo tiene |
|---|---|---|
| SSN (Social Security Number) | Número de la Seguridad Social, de 9 dígitos | Ciudadanos y extranjeros con autorización de trabajo que lo solicitan |
| ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) | Número fiscal del IRS, no da permiso de trabajo | Personas que deben presentar impuestos pero no pueden obtener SSN |
| Pasaporte + visado | Identificación oficial y prueba de estatus legal | Todo extranjero que entra legalmente |
Los bancos piden un número de identificación por dos razones: verificar tu identidad según las normas contra el blanqueo de capitales y reportar los intereses que ganes al IRS. Por eso, cuando no hay SSN, buscan otro modo de verificarte.
Un detalle útil: si trabajas legalmente en EE. UU. (por ejemplo, con J-1 o H-2B), probablemente puedas solicitar el SSN poco después de llegar. Muchos recién llegados abren primero una cuenta sin SSN y la actualizan cuando lo reciben.
Tus opciones para abrir una cuenta sin SSN
| Tipo de entidad | Qué suelen pedir | Ventajas | Inconvenientes |
|---|---|---|---|
| Fintech y neobancos (por ejemplo, Wise, Revolut y servicios similares) | Pasaporte, visado y dirección; verificación online | Rápido y 100 % online; adecuado para quien aún no tiene dirección fija | Algunas no son bancos con licencia propia; funciones y protección de depósitos varían |
| Bancos tradicionales con política para extranjeros (se ha informado de casos como PNC, Bank of America o Chase, según sucursal) | Pasaporte, visado, a veces ITIN, comprobante de dirección | Sucursales, cajeros y todos los servicios | Depende de la sucursal; suele requerir ir en persona |
| Cooperativas de crédito (credit unions) | Pasaporte o ITIN; a menudo exigen ser socio por zona o empleo | Comisiones bajas y trato personal | Requisitos de afiliación y menos cajeros |
| Bancos que aceptan ITIN | ITIN + identificación con foto | Cuenta completa y base para construir crédito | Primero tienes que tramitar el ITIN |
| Cuentas para estudiantes en universidades socias | Carta de admisión, I-20 o DS-2019, pasaporte | Pensadas para internacionales | No todas las universidades tienen convenio |
La tabla es orientativa: ninguna entidad garantiza aprobar a todo solicitante, y cada una puede cambiar sus requisitos sin aviso.
Documentos que debes preparar
Te conviene tener todo en una carpeta antes de empezar:
- Pasaporte vigente.
- Visado y, según el caso, formulario I-94 (descárgalo de la web de CBP), I-20 (F-1) o DS-2019 (J-1).
- Comprobante de dirección en EE. UU.: contrato de alquiler, carta de la universidad, carta de tu empleador o una factura. Si aún no tienes dirección, pregunta si aceptan la del alojamiento temporal.
- Carta del empleador o de la universidad (útil si te piden justificar tu estancia).
- Número de teléfono, estadounidense si es posible, y correo electrónico.
- Depósito inicial, si lo piden. Para no residentes sin SSN puede ser mayor que para un cliente normal.
- ITIN o formulario W-7 en trámite, si ya lo has solicitado.
Paso a paso: cómo abrir tu cuenta sin SSN
Paso 1: decide qué necesitas
¿Solo recibir tu sueldo y pagar el día a día? ¿Quieres ahorrar? ¿Necesitas enviar dinero a tu país? Si es lo primero, una cuenta corriente básica sin comisiones es suficiente. Si necesitas operar internacionalmente, una fintech puede ahorrarte costes.
Paso 2: haz una lista corta de entidades
Elige 2 o 3 opciones y consulta en su web oficial, o por teléfono, qué piden a alguien sin SSN. Pregunta literalmente: «¿Puedo abrir una cuenta con pasaporte y visado, sin SSN? ¿Qué documentos aceptan?».
Paso 3: compara costes
Fíjate en la comisión mensual (y cómo evitarla), el depósito mínimo, las comisiones por cajero ajeno, el límite de retiradas y si ofrece depósito directo. Una cuenta sin comisión mensual es la opción ideal para un estudiante.
Paso 4: reúne los documentos
Imprime y guarda en el móvil una copia de cada documento de la lista anterior. Los originales los necesitarás si vas a sucursal.
Paso 5: abre la cuenta online o en sucursal
En una fintech, el proceso es una aplicación: subes foto del pasaporte, te haces un selfie y aceptas los términos. En un banco tradicional, pide cita o acude con tus originales y explica tu situación al asesor. Si el primer empleado te dice que no, prueba otra sucursal: la política interna es la misma, pero la experiencia del empleado cambia.
Paso 6: haz el depósito inicial
Si te piden un mínimo, hazlo por transferencia o en efectivo en sucursal. Guarda el justificante.
Paso 7: activa la tarjeta y la banca digital
Descarga la app, configura la autenticación en dos pasos y activa las alertas de movimientos. Anota tu routing numbery tu account number: son los datos que tu empleador necesita para el depósito directo.
Paso 8: actualiza tus datos cuando recibas el SSN o el ITIN
Cuando obtengas tu número, informa a la entidad para evitar retenciones y para que quede registrado en tu cuenta. En algunos casos podrás aprovechar para solicitar una tarjeta de crédito secured y empezar a construir tu historial.
Errores frecuentes que debes evitar
- Inventar un SSN o usar el de otra persona. Es un delito federal y puede costarte el visado. Nunca des un número que no sea tuyo.
- Aceptar la primera negativa. Un «no» en una sucursal no significa un «no» en todo el banco. Prueba otra o un canal diferente.
- Contratar servicios de intermediarios que cobran por algo que puedes hacer tú. Desconfía de quien te cobre cientos de dólares solo por «abrirte una cuenta».
- No comparar comisiones. Algunas cuentas cobran entre 10 y 15 dólares al mes si no cumples ciertos requisitos.
- No revisar la protección de tus fondos. Comprueba que el dinero esté cubierto por el seguro FDIC (bancos) o NCUA (cooperativas), directamente o a través del banco socio de la fintech, hasta 250.000 dólares por depositante.
- Dejar la cuenta abierta con comisiones al volver a tu país. Ciérrala o mantén saldo suficiente para evitar cargos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta solo con el pasaporte? Depende de la entidad. Algunas fintech y ciertos bancos admiten pasaporte y visado; otros exigen además ITIN o dirección en EE. UU. Verifica siempre con la entidad antes de ir.
¿Necesito una dirección en EE. UU.? La mayoría de las entidades piden una dirección postal. Si estás en alojamiento temporal, pregunta si aceptan la dirección de tu empleador o de la universidad.
¿Puedo abrir la cuenta desde mi país antes de viajar? Algunas fintech sí. Los bancos tradicionales suelen exigir que estés presente en EE. UU., aunque hay excepciones para cuentas de no residentes.
¿Qué pasa si me rechazan? Pregunta el motivo, prueba con otra entidad y considera una cuenta de fintech como solución provisional hasta tener tu SSN o ITIN.
¿Una cuenta sin SSN me ayuda a construir crédito? Una cuenta corriente por sí sola no genera historial crediticio. Para eso necesitas una tarjeta de crédito o un préstamo reportado a los burós. Lo explicamos en nuestra guía de cómo construir crédito desde cero.
¿Puedo cobrar mi sueldo en esa cuenta? Sí, siempre que la cuenta tenga routing y account number estadounidenses y tu empleador pueda pagar por depósito directo. Confírmalo con tu empleador.
¿Tengo que pagar impuestos por tener una cuenta? Tener la cuenta no implica pagar nada, pero los intereses que ganes y tus ingresos sí pueden tributar. Consulta nuestra guía de impuestos o a un profesional.
Siguientes pasos
Cuando tengas tu cuenta, estos son los pasos naturales:
- Solicita tu SSN si tienes autorización de trabajo.
- Empieza a construir historial: tarjetas secured para recién llegados.
- Compara cómo enviar dinero a tu país sin pagar de más.
- Prepara tu declaración de impuestos: guía de tax refund para J-1.